记者观察：透视“车主喊贵、险企喊亏”

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□记者 房文彬

随着燃油车车险“二次综改”在全国范围内拉开帷幕，不少车主开始关注新能源车险保费变化。

据《中国银行保险报》记者了解，目前新能源车险仍存在“车主喊贵、险企喊亏”现象。一方面，新能源车险保费仍然较高，首年保费价格区间在7000-9000元；另一方面，尽管新能源车险保费高于传统车险，但新能源汽车出险频率、案均赔款均显著高于传统燃油车，赔付率高于传统车险水平，险企整体处于承保亏损状态。

2021年底，我国保险业推出新能源汽车专属保险产品，以更好支持产业发展。相关研究数据显示，2022年，保险业承保新能源汽车1172万辆，保费约650亿元。

但就现阶段而言，新能源汽车专属车险实施一年多来，新能源车险承保能力仍存在数据收集难、产品定价难等问题。因此，险企仍需加强对新能源汽车的了解，加快创新步伐，更好对新能源车险进行定价和风险管理。

为缓解“车主喊贵、险企喊亏”现状，保险公司应尽快融入新能源生态系统，如连接主机厂等生态伙伴，围绕三电系统等关键组成开发设计创新产品，在低碳维修、电池检测、线上服务、共享数据等方面与上下游建立合作关系。只有破解在理赔、查勘、定损、维修等多环节、全链条的痛点，新能源车险成本和定价才有下降空间。

此外，保险公司还应不断加快新能源车险创新发展步伐，深入推动大数据、人工智能、物联网等先进技术的应用。借助大数据技术和人工智能算法，保险公司可以基于历史数据，深入掌握新能源汽车特有风险，分析驾驶行为、车辆性能、道路信息等因素影响，从而设计出风险和理赔更匹配的创新型车险产品。

原中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》提出，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品。今年年初，上海银保监局等八部门联合印发文件，要求银行业保险业推动绿色金融发展，服务“双碳”目标，深入推进车险全流程线上化，持续创新车险理赔和服务模式，探索试点UBI、智能网联车保险保障。

需要注意的是，保险公司不仅需要切实提升新能源车险承保能力，还应积极拓展车险服务边界，更好实现事前、事中、事后的风险减量服务，更好满足车险消费者需求。

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